Contexte
Vous reconnaissez-vous ?
Si vous faites face à un ou plusieurs de ces signaux, il est très probable que votre organisation passe à côté de leviers de performance majeurs.
"91% du chiffre d'affaires des conseillers financiers non-indépendants provient de rétrocessions versées par les émetteurs des produits qu'ils recommandent."
Votre banque vous a appelé pour vous proposer un EMTN structuré "très attractif" que vous devez signer rapidement
Vous avez signé des produits bancaires sans en connaître les frais réels ni le rendement net
On vous a présenté un taux facial de 4% mais vous ne savez pas ce que vous percevez réellement
Votre banque vous propose de "sécuriser" votre trésorerie avec un produit dont la liquidité n'est pas garantie
Vous avez des produits structurés à l'échéance dans 6 mois et ne savez pas s'il faut les renouveler
Vous n'avez jamais mis en concurrence les propositions de vos banques sur un placement identique
Vous gérez plus de 500K€ d'excédents de trésorerie sans politique de placement documentée
Périmètre d'intervention
Ce que couvre la mission
Inclus
- Décryptage de la term sheet ou du DICI : rendement net réel, frais totaux (explicites + rétrocommissions), conditions de liquidité, scénarios défavorables
- Identification des biais et conflits d'intérêt de l'émetteur/distributeur
- Comparaison avec des alternatives du marché (même profil risque/liquidité/durée)
- Avis indépendant écrit : signer, négocier ou refuser — avec argumentaire
- Disponible en analyse ponctuelle (1 proposition) ou abonnement (veille permanente)
Hors scope
- La gestion déléguée de vos placements (mandat de gestion, arbitrages automatiques) relève d'un agrément SGP ou PSI délivré par l'AMF — distinct du statut CIF. KowiKan vous conseille et formule une recommandation écrite ; la décision finale et l'exécution restent de votre ressort.
Méthodologie
Déroulé de la mission
Une approche structurée et cadencée pour des résultats rapides sans perturber vos équipes.
Collecte & analyse
J1Réception de la term sheet, DICI ou présentation bancaire. Calcul du rendement net, frais totaux, TRI réel. Analyse des clauses de liquidité et des scénarios. Identification des conflits d'intérêt
Mise en perspective
J2Recherche d'alternatives comparables sur le marché. Benchmark de rendement/risque/liquidité. Construction de l'avis
Restitution
J2–J3Note de synthèse remise : recommandation (signer / renégocier / refuser), argumentaire, alternatives chiffrées. Échange téléphonique de 30 min
Résultats
Livrables de fin de mission
Ce que vous gardez concrètement entre les mains à l'issue de notre intervention.
Note d'analyse
Décryptage complet : rendement net réel, frais (commission de commercialisation incluse), liquidité réelle, scénarios défavorables
Identification des biais
Conflits d'intérêt du distributeur, clauses défavorables au souscripteur, comparaison au benchmark "sans biais"
Tableau comparatif
3 à 5 alternatives du marché avec même profil risque/liquidité/durée — rendement net comparé
Recommandation écrite
Avis CIF documenté : signer / renégocier (avec argumentaire) / refuser — et pourquoi
Intervenant
Un praticien indépendant
Patrice Bouché
Fondateur KowiKan — Consultant Indépendant (CIF)
- ✓25 ans d'expérience en salle des marchés
- ✓500+ dirigeants et DAF accompagnés
- ✓CIF régulé (ORIAS N°25007957) — zéro rétrocommission
Honoraires à prévoir
Pourquoi cette mission ?
- Vous avez reçu une proposition bancaire (term sheet, DICI, email, présentation)
- Excédents de trésorerie > 200K€
- Décision à prendre dans moins de 30 jours
Échange confidentiel de 30 minutes. Sans engagement.
Une question ?
Discutez directement avec le consultant en charge de cette mission.
Autonomie post-mission
Après la mission :
Pilotez en autonomie.
Un avis une fois, c'est bien. Une veille permanente, c'est mieux.
Module Placements
Centralise et suit tous vos placements — ceux souscrits ET ceux refusés
Rendement net calculé
Compare le rendement réel de vos placements vs le benchmark marché en temps réel
Alerte nouvelles propositions
Reçoit et classe les propositions bancaires pour décision rapide
Politique de placement
Formalise les critères (rendement min, liquidité max, instruments autorisés) pour décider sans urgence
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Parlons de votre situation.
30 minutes pour identifier si cette mission a du sens pour vous — et ce qu'elle vous rapporterait concrètement. Gratuit, sans engagement.